金融學(xué)第二講（上）_跨考網(wǎng)

?信 用

? 信用范疇及其產(chǎn)生與發(fā)展

? 信用活動(dòng)的基礎(chǔ)

? 信用的形式

一、信用范疇及其產(chǎn)生與發(fā)展

? 經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上的信用：借貸

信用是一種以?xún)斶€和支付利息為條件的借貸行為 2.信用產(chǎn)生的邏輯線索：

1.實(shí)物借貸

– 以實(shí)物為對(duì)象（本金、利息）的借貸活動(dòng)

– 在自然經(jīng)濟(jì)社會(huì)中占有主導(dǎo)地位

2.貨幣借貸

– 以貨幣為對(duì)象（本金、利息）的借貸活動(dòng)

– 商品經(jīng)濟(jì)是貨幣借貸存在的基礎(chǔ)

3.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與信用秩序

– 市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)：誠(chéng)信

– 信用秩序的維系：征信體系

2.高利貸的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

– 奴隸社會(huì)、封建社會(huì)的主要信用形式，存在基礎(chǔ)是小生產(chǎn)占主導(dǎo)地位的自然經(jīng)濟(jì)

– 社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，貨幣獲得比較困難，而貸款的需求相對(duì)比較大。貨幣供不應(yīng)求，貸者便可以索取高額利息

3.反對(duì)高利貸的斗爭(zhēng)

– 高利貸阻礙了生產(chǎn)力的發(fā)展，破壞了原有的生產(chǎn)方式，但它又不創(chuàng)造新的生產(chǎn)方式

– 促使資本主義生產(chǎn)方式形成，積累了大量的貨幣財(cái)富，可能使高利貸資本向產(chǎn)業(yè)資本轉(zhuǎn)移

– 高利貸使廣大農(nóng)民和手工業(yè)者破產(chǎn)，使雇傭工人的隊(duì)伍形成

– 高利貸喪失壟斷地位, 資本主義信用制度建立

（二）部門(mén)資金余缺調(diào)劑：信用需求

1.信用關(guān)系中的主體及其資金狀況

– 居民個(gè)人（住戶(hù)），可支配收入減去消費(fèi)與投資。多為資金盈余，是貨幣資金的主要供應(yīng)者

– 企業(yè)，內(nèi)部余缺調(diào)劑，更多依靠金融中介調(diào)劑，多為資金短缺，是貨幣資金的主要需求者

– 政府，中央、地方各級(jí)財(cái)政收支赤字需要通過(guò)信用方式彌補(bǔ)，一般是貨幣資金的需求者

– 國(guó)際收支，本國(guó)與他國(guó)的貨幣收支，盈余提供對(duì)外融資，赤字需要從國(guó)外借入資金彌補(bǔ)

– 金融機(jī)構(gòu)，自身的經(jīng)營(yíng)收入和日常經(jīng)營(yíng)支出對(duì)比可能是盈余也可能是赤字

2.資金流量分析

– 分析基礎(chǔ)：Y=C+I+X-M；Y-C-I-X+M=0

– 國(guó)有企業(yè)在國(guó)外歸入政府部門(mén)，在我國(guó)歸入非金融企業(yè)部門(mén)（工商企業(yè)）

– 資金流量分析不考慮部門(mén)內(nèi)部的資金調(diào)劑