2019考研：金融專碩知識點(diǎn)之商業(yè)銀行的中間、表外業(yè)務(wù)

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　　中間業(yè)務(wù)：

　　是指商業(yè)銀行以中介人的身份代客戶辦理各種委托事項(xiàng)，從中收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、代保管業(yè)務(wù)和信息咨詢業(yè)務(wù)等。

　　1、結(jié)算業(yè)務(wù)：

　　按照收款人和付款人所在地點(diǎn)，可將結(jié)算業(yè)務(wù)分為同城結(jié)算和異地結(jié)算兩種類型。

　　同城結(jié)算：是只收款人和付款人在同一城市或地區(qū)的結(jié)算，主要是支票結(jié)算。

　　異地結(jié)算：有三種基本方式：匯兌、托收和信用證結(jié)算。

　　1)匯兌：是付款人將現(xiàn)款交付給銀行，由銀行把款項(xiàng)支付給異地收款人的業(yè)務(wù)。

　　2)托收：是收款人向付款人開出一張匯票要求其付款，并把它連同有關(guān)單據(jù)一起交付給托收行，委托其代為收款。

　　3)信用證結(jié)算：是一種由銀行提供付款保證的結(jié)算業(yè)務(wù)。如果信用證上的各項(xiàng)條件得到滿足，無論付款人是否拒絕付款，開證銀行都有義務(wù)付款。

　　2、租賃業(yè)務(wù)：

　　租賃可以分為經(jīng)營性租賃和融資性租賃兩種類型。

　　租賃的好處：1)可以避免負(fù)債率上升。2)通過融資性租賃的方式可以增加資產(chǎn)流動性。

　　3、信托業(yè)務(wù)：是指銀行接受客戶的委托，代替客戶進(jìn)行資產(chǎn)管理或投資為客戶獲取收益。

　　4、信用卡業(yè)務(wù)

　　表外業(yè)務(wù)：

　　廣義：指所有沒有直接反映在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的業(yè)務(wù)。

　　狹義：僅指涉及承諾和或有債權(quán)的活動。

　　表外業(yè)務(wù)的三種類型：

　　1)貿(mào)易融通業(yè)務(wù) 例如：銀行承兌業(yè)務(wù) 商業(yè)信用證業(yè)務(wù)

　　2)金融保管業(yè)務(wù) 例如：備用信用證業(yè)務(wù) 貸款承諾業(yè)務(wù) 貸款銷售業(yè)務(wù)

　　3)衍生產(chǎn)品交易 例如：期貨交易 期權(quán)交易積互換協(xié)議等等

　　1、金融保證業(yè)務(wù);

　　1)備用信用證：是銀行為客戶開立的保證書。

　　與商業(yè)信用證的區(qū)別：

　　在商業(yè)信用證業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)的是第一手的付款責(zé)任;而在備用信用證業(yè)務(wù)中，銀行指承擔(dān)連帶付款責(zé)任。

　　2)付款承諾

　　是指銀行向客戶做出承諾，保證在未來一定時(shí)期內(nèi)，根據(jù)一定的條件隨時(shí)應(yīng)客戶的要求提供貸款。

　　信貸額度：在額度限定以內(nèi)，企業(yè)可以隨時(shí)向銀行要求提供貸款。信貸額度一般都是銀行與老客戶之間的非正式協(xié)議。

　　循環(huán)貸款協(xié)定：它是一種正式的、有法律效力的協(xié)議。在協(xié)議期間內(nèi)只要借款總額不超出規(guī)定額度客戶可以隨借隨還、還了再借。

　　票據(jù)發(fā)行便利：它是銀行與客戶之間的循環(huán)融資保證協(xié)議，在協(xié)議期限內(nèi)客戶如果不能以規(guī)定的利率發(fā)行商業(yè)票據(jù)，銀行要以貸款的形式來彌補(bǔ)客戶籌集資金的不足部分。

　　3)貸款銷售 指銀行通過直接出售或證券化的方式將貸款轉(zhuǎn)讓給第三方。

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